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夫婦共働き、年収600万円。住宅ローンはいくら借りられる？？
共働き、年収600万円で借りられる住宅ローンはいくら？
ある程度の年齢になったとき、収入の安定や子供の成長をきっかけに注文住宅の建築を思い立つ人が多いようです。
また、いくら家賃を払っても資産にならないという理由から、賃貸マンションやアパートに暮らす人が、将来を見据えて注文住宅の建築を決断することも多いようです。
ただ、いざ家を建てようと思い立ったとき、「住宅ローンをいくらで組めばいいか」分からない人がほとんどだと思います。
無理をして借りられるギリギリの金額で設定すると、返済で日々の暮らしが圧迫される可能性もあります。予算の設定は慎重におこなう必要があるでしょう。
そこで、世帯収入600万円と平均的な収入のある家庭が、住宅ローンでいくら借りて、どれくらいの金額で注文住宅を建てれば無理のない返済ができるかをここで解説したいと思います。
仮に、夫の年収が400万円、妻の年収が200万円と設定しての解説になります。
共働き、年収600万円世帯の理想的な返済金は
住宅ローンの返済額は、一般的に年収の25％（1/4）が無理なく返済できる額だといわれています。
年収600万円の家庭では、「600万円×25％÷12ヶ月」が無理のない月々の返済額です。具体的には約12.5万円となるわけです。
これを踏まえたうえで、ローンの返済期間を35年に設定した時の借入金額は約3,800万円です。
これが、注文住宅を建築するときの理想的な予算になります。
注意！家の維持費は住宅ローンで払えない
ここで注意してほしいのが、3,800万円という金額は、借入可能なギリギリの金額だということです。
仮に建築費用としてこの金額を借り入れると、月々の返済が後々大変になる可能性があります。注文住宅を建てるときに必要なお金は、建築費用だけではないからです。
例えば、家や土地を資産として保有すると、固定資産税が課せられます。また、火災保険や地震保険に加入するには、当然保険料の支払いが必要です。これに水道光熱費など、日々の暮らしで発生する費用が加わります。
これらすべてを考慮した金額の合計を月々約12.5万円に設定するのが正しい考え方です。
しかし、実際は日々の生活で思いがけない出費が発生するものです。子供ができたりして家族構成に変化があれば、それに応じて車を乗り換えることもあるでしょうし、子供の学費なども必要になります。
そのため、注文住宅を建てたあともある程度の金銭的余裕ができる金額を検討する必要があります。
年収600万円であれば、3,000万円の借入なら無理なく返済できるはずですが、3,800万円となると生活に影響がでるでしょう。
さらに子供ができると贅沢な暮らしは望めないでしょう。将来の学費や養育費にお金がかかるからです。
自分自身も、老後の生活に必要なお金を残しておく必要があります。無理して返済能力を超えたお金を借入、後悔しないようにしていください。
注文住宅を建てる時のおすすめ一括見積りサービス
「自分が思い描く理想の家に住みたい！」
という夢は、誰もが一度は思うことではないでしょうか？
オシャレな外観、素敵なインテリアに囲まれた広々としたリビング、過ごしやすい自室や寝室など、一度想像するとキリがありません。
最近は決まった規格で作られる従来の建売住宅ではなく、細部にまでこだわって自分のイメージを反映できる注文住宅を選択する人が増えています。
ただ、住宅はほとんどの人にとって人生で一番大きな買い物のはず。失敗したからといって「新しいのを買いなおそう」というわけにはいきません。
さらに、家を建てる時にはさまざまな悩みがついてまわるものです。
代表的なものは
・お金がない
・家を建てるときに誰に相談したらいいか分からない」
・仕事が忙しくて家のプランを考える時間がない
・ハウスメーカーや工務店の違いが分からない
・どのくらいの予算で住宅ローンを組むべきか分からない
などではないでしょうか？
できることなら、それぞれの悩みをクリアして、自分にとって理想の住宅を追求したいものです。
そのために大切になるのが、出来るだけ適正な価格で正確な工事をしてくれる信頼できる施工会社との出会いです。
信頼できる施工会社を見つける方法として最初に思いつくのは、複数のハウスメーカーや工務店に出向き相談をしたうえで候補を絞り、相見積もりを依頼する方法です。
ただ、忙しい生活の合間を縫って複数のハウスメーカーや工務店を訪問するのは正直いってかなり面倒な作業になります。
さらに相見積もりの比較を行うためには、相見積もりをお願いする施工会社それぞれに、同じ条件で見積りを出してもらう必要があり、それを各施工会社に毎回伝えるのはかなりの手間となります。
そこで役に立つのが、WEB上から複数社に一括で見積りを依頼できるサービスです。私もこれまでいくつかそれらのサービスを利用しましたが、その中でも簡単に見積りが取れ、なおかつサービス利用後の営業などでわずらわしい思いをしなくて済んだ一括見積りサービスをご紹介します。
一度の操作で複数社に一括見積りが依頼できるサービス
私が今まで使った中で一番楽だったのが、「タウンライフ家づくり」です。
このサービスで気に入ったのが、見積り依頼のために必要な操作が5分もかからず行えて、約600社の中から自分が住んでいる地域にある施工会社に一括で見積りを依頼できるところです。
また、捜査中に簡単な設定をするだけで、施工会社から営業電話がかからないようにできる点も気に入りました。テレビで目にする大手ハウスメーカーから、地域の隠れた優良工務店なども見積り依頼先として登録されているので、自分の足で各社を周るだけでは見つけられない「掘り出し施工会社」が見つかるかもしれません。
見積り依頼は完全無料なので、すぐに家を建てるつもりが無くても、自分が建てたい家がどれくらいの費用で建てられるのかの大体の金額を把握するのにも利用できます。
下でタウンライフ家づくりの使い方を紹介しておくので、興味のある方は利用してみてください。
タウンライフ家づくりの使い方
STEP1.お問い合わせフォームに入る
赤枠で囲まれた部分でそれぞれお住いの「都道府県」と「市区町村」を選択し、スタートボタンを押して音合わせフォームに入ります。
STEP2.お問い合わせフォームに必要事項を入力する
入力フォームが出たら、間取り、資金計画、お客様情報などを入力し、必要事項にチェックを入れます。
メールアドレスや電話番号は間違いのないよう注意が必要です。これが間違っているとせっかく登録しても資料や見積りが届かなくなります。
ボックス
「電話の営業は受けたくない」という方は、赤枠で囲んだ部分に「連絡は電話ではなくメールのみでお願いします。」と記入しておくと電話営業が来なくなります。
STEP3.見積り依頼数工務店を選択する
ここで見積り依頼をする工務店を選択します。すべての工務店に見積り依頼をするときは赤枠部分の
「まとめて選択」にチェックを入れてください。
これですべての入力が終わったので、下にスクロールして依頼ボタンを押して依頼完了です。（スクリーンショットミスで画像には映っていませんが、下にスクロールすると赤色の依頼ボタンがあります。下手ですみません。）
公式サイトには登録は3分となっていますが、私は5分くらいかかりました。焦っ
STEP4.連絡が来るまで待つ
登録が終われば、あとは連絡を待つだけです。見積り依頼をしたからといって依頼しなければいけないわけではありません。
お断りは完全自由なので、断ってしまって全然構いません。
理想の注文住宅を建てるのに必要な費用を確認するためだけでも大丈夫ですので、気軽に申し込んでみてください。
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タウンライフ家づくりの提携先（一部）
