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変動金利型ローン
返済額が5年毎に見直される
変動金利型の魅力は、なんといっても目先の金利が低く設定されていることに尽きます。変動金利をうまく利用すれば、固定金利型よりも総返済額を減らせるのは大きなメリットです。
では、この変動金利型とはどのようなローンなのかを詳しく説明します。
変動金利型とは、返済途中で金利が見直されるタイプのローンを指します。
一般的に適用される金利は年に2回見直されますが、そのたびに返済額が変わるわけではなく、返済額の変更は5年ごとに行われることになっています。
変動金利型のメリットは、固定金利よりも目先の金利が低いため、毎月の返済額が比較的少なくて済むというところです。
一方でデメリットもあります。もしも将来的に金利が上がっていけば、当然返済額も上がってしまうこともあります。
ただし、見直し後の返済額は、前回の1.25倍までしか上がらないというルールがあるので、返済額が一気に倍増するというようなことはありません。
変動金利とはいっても、5年ごとにしか金利が変わらないと、金利の上昇を感じにくいかもしれません。
しかし、目には見えなくても、確実に返済額に占める金利の割合は増えていきます。
しかも、急激に金利が上昇すれば、負担すべき利息が毎月返済額を超えてしまうことになる可能性もあります。
この返済額を超えた部分の利息を「未払い利息」といいます。未払い利息が発生すると、返しても返しても元本が減らないばかりか、未払い利息の分だけ、将来の返済が増える事になります。
その結果、家計が苦しくなってしまうことも十分に考えられるのです。
このようなリスクを避けるため、返済は一部金融機関で、適用金利に応じて随時返済額を変更するところもあります。
変動金利に向いている人
変動金利型のリスクは、将来の返済額が変わるところにあります。そのため、変動金利型の住宅ローンに向いているのは、金利が上がっても支払っていけるだけの余裕がある家計の人になります。
共働きの人などは、早い段階でどんどん繰り上げ返済をして、ローンを返していける人にも向いているといえます。
また、借入額がわずかな人や、返済期間が10年以下の人は、金利上昇で受ける影響があまり大きくないので、変動金利型を選択してもいいでしょう。
世界的な不況により、金利は長らく低水準で推移してます。2013年に入ってからはアベノミクスの影響で金利の動向に変化の兆しはあるものの、しばらくは低金利が続くと予想する人は、変動金利型を選ぶ傾向にあります。
変動金利のリスク
毎月返済額は返済期間が長ければ長くなるほど、金利が低ければ低いほど少なくなります。
たとえば、融資額3,000万円を返済期間30年、金利3％で借りた場合は、毎月返済額は12万6,481円になります。その他の条件を同じにして金利1％の場合は、毎月返済額は9万6,491円になります。
2013年6月時点では、変動金利の適用金利の水準は1％前後と非常に低くなっています。
住宅展示場やマンションのモデルルームで受ける説明の試算は、ほとんどがこの変動金利になります。
将来的な金利上昇の可能性を考えずに、安易に変動金利の今の水準で購入プランを立ててしまうと、困ったことになりかねません。
金利の安い変動金利を選んで、つい借りすぎてしまわないように気をつけてください。
注文住宅を建てる時のおすすめ一括見積りサービス
「自分が思い描く理想の家に住みたい！」
という夢は、誰もが一度は思うことではないでしょうか？
オシャレな外観、素敵なインテリアに囲まれた広々としたリビング、過ごしやすい自室や寝室など、一度想像するとキリがありません。
最近は決まった規格で作られる従来の建売住宅ではなく、細部にまでこだわって自分のイメージを反映できる注文住宅を選択する人が増えています。
ただ、住宅はほとんどの人にとって人生で一番大きな買い物のはず。失敗したからといって「新しいのを買いなおそう」というわけにはいきません。
さらに、家を建てる時にはさまざまな悩みがついてまわるものです。
代表的なものは
・お金がない
・家を建てるときに誰に相談したらいいか分からない」
・仕事が忙しくて家のプランを考える時間がない
・ハウスメーカーや工務店の違いが分からない
・どのくらいの予算で住宅ローンを組むべきか分からない
などではないでしょうか？
できることなら、それぞれの悩みをクリアして、自分にとって理想の住宅を追求したいものです。
そのために大切になるのが、出来るだけ適正な価格で正確な工事をしてくれる信頼できる施工会社との出会いです。
信頼できる施工会社を見つける方法として最初に思いつくのは、複数のハウスメーカーや工務店に出向き相談をしたうえで候補を絞り、相見積もりを依頼する方法です。
ただ、忙しい生活の合間を縫って複数のハウスメーカーや工務店を訪問するのは正直いってかなり面倒な作業になります。
さらに相見積もりの比較を行うためには、相見積もりをお願いする施工会社それぞれに、同じ条件で見積りを出してもらう必要があり、それを各施工会社に毎回伝えるのはかなりの手間となります。
そこで役に立つのが、WEB上から複数社に一括で見積りを依頼できるサービスです。私もこれまでいくつかそれらのサービスを利用しましたが、その中でも簡単に見積りが取れ、なおかつサービス利用後の営業などでわずらわしい思いをしなくて済んだ一括見積りサービスをご紹介します。
一度の操作で複数社に一括見積りが依頼できるサービス
私が今まで使った中で一番楽だったのが、「タウンライフ家づくり」です。
このサービスで気に入ったのが、見積り依頼のために必要な操作が5分もかからず行えて、約600社の中から自分が住んでいる地域にある施工会社に一括で見積りを依頼できるところです。
また、捜査中に簡単な設定をするだけで、施工会社から営業電話がかからないようにできる点も気に入りました。テレビで目にする大手ハウスメーカーから、地域の隠れた優良工務店なども見積り依頼先として登録されているので、自分の足で各社を周るだけでは見つけられない「掘り出し施工会社」が見つかるかもしれません。
見積り依頼は完全無料なので、すぐに家を建てるつもりが無くても、自分が建てたい家がどれくらいの費用で建てられるのかの大体の金額を把握するのにも利用できます。
下でタウンライフ家づくりの使い方を紹介しておくので、興味のある方は利用してみてください。
タウンライフ家づくりの使い方
STEP1.お問い合わせフォームに入る
赤枠で囲まれた部分でそれぞれお住いの「都道府県」と「市区町村」を選択し、スタートボタンを押して音合わせフォームに入ります。
STEP2.お問い合わせフォームに必要事項を入力する
入力フォームが出たら、間取り、資金計画、お客様情報などを入力し、必要事項にチェックを入れます。
メールアドレスや電話番号は間違いのないよう注意が必要です。これが間違っているとせっかく登録しても資料や見積りが届かなくなります。
ボックス
「電話の営業は受けたくない」という方は、赤枠で囲んだ部分に「連絡は電話ではなくメールのみでお願いします。」と記入しておくと電話営業が来なくなります。
STEP3.見積り依頼数工務店を選択する
ここで見積り依頼をする工務店を選択します。すべての工務店に見積り依頼をするときは赤枠部分の
「まとめて選択」にチェックを入れてください。
これですべての入力が終わったので、下にスクロールして依頼ボタンを押して依頼完了です。（スクリーンショットミスで画像には映っていませんが、下にスクロールすると赤色の依頼ボタンがあります。下手ですみません。）
公式サイトには登録は3分となっていますが、私は5分くらいかかりました。焦っ
STEP4.連絡が来るまで待つ
登録が終われば、あとは連絡を待つだけです。見積り依頼をしたからといって依頼しなければいけないわけではありません。
お断りは完全自由なので、断ってしまって全然構いません。
理想の注文住宅を建てるのに必要な費用を確認するためだけでも大丈夫ですので、気軽に申し込んでみてください。
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タウンライフ家づくりの提携先（一部）
