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住宅ローンの3つの金利
住宅ローンの金利は、大きく分けると「固定金利」「変動金利」「機関選択型固定金利」の3つに分かれます。
しっかりした住宅ローンの知識がないと、どの金利で借り入れすればいいか悩むと思います。
しかし、知識がないからと適当に選んでは、後々後悔することになるでしょう。
後悔しないためには、施主自身が金利の違いをしっかり勉強する必要があります。これから、それぞれの金利の特徴を詳しく解説するので、住宅ローンの金利を選ぶときの参考にしてください。
全期間固定金利型と特徴とメリット
全期間固定金利型は、フラット35と同じように、借り入れから完済まで金利が一定の住宅ローンです。
借り入れ後に金利が上がったとしても、それに影響されることなく、借りたときの金利が完済するまで適用されます。月々の返済額が一定に保たれるため、返済計画を立てやすいタイプになります。
返済額が変わらないため、借り入れ後に利子が増える心配もないため、安心感のある住宅ローンといえます。
ただし、将来の金利変動リスクは金融機関が持つため、金利自体は1番高く設定されていることを覚えておいてください。
現在は金利が安いため、今のうちに固定金利で住宅ローンを組むのも1つの方法です。
全期間固定金利がオススメの人
全期間固定金利型住宅ローンの最大の特徴は、金利が安定していることです。
これから子供の学費や養育費がかかる、老後の貯金を考えている人にオススメの住宅ローンです。返済額が安定しているため、返済計画が立てやすいのが理由です。
注文住宅を建てると、予想以上にお金がかかるものです。このとき、金利が一定でないと返済計画が立てにくいため、安心した支払いをしたい人には特に向いているといえます。
変動金利型住宅ローンの特徴
変動金利型住宅ローンは、借り入れから完済までの間に金利が定期的に見直されるタイプです。
つまり、返済額が金利水準に左右され、月々の返済額が変化するということです。
金利は銀行が企業に融資するうえで、業績面で好調な優良企業に適用するもっとも有夫遇された金利（短期プライムレート）で変わります。
見直し時期は毎年4月1日と10月1日の2回で、その後、レートをもとに金利を算出し、7月と翌1月の返済分から適用となります。
ただし、金利が変わるからといって返済額にすぐ影響が出るわけではありません。月々の返済金額は5年間変わらないというルールがあるからです。そのため、返済額が変化するのは5年ごとになります。
また、返済金額は「1.25倍以上は増えない」という制限もあります。
見直しごとに金利が安くなれば得しますが、月々の返済額が上下する可能性があるため、返済経計画を立てにくいというデメリットがあります。
変動金利型がオススメな人
変動金利型は月々の返済額が安定しませんが、安い金利で借り入れできるため、月々の返済額を抑えられるというメリットがあります。
そのため、固定金利の返済額では経済的に注文住宅の建築が難しいという人に向いています。
ただ、変動金利は返済額が上がる可能性があることを忘れないでください。
返済期間が短いのであれば影響は少ないですが、長期でローンを組む人は注意が必要です。
期間選択型固定金利住宅ローンの特徴と注意点
期間選択型固定金利ローンを組むときは、まず固定金利の期間を選択することになります。
2年、3年、5年、10年などの期間から、金利を固定する期間を指定します。固定金利期間が終了した時点で、変動金利か固定金利かを選択することができます。
あらかじめ立てた返済計画をもとに、固定金利の期間を選択すればよいでしょう。
一般的には、固定期間終了後は、変動金利を選択する人が多くなります。ただ、金利タイプを変更する時点で金利の水準が高ければ、再び固定金利を選択することが可能です。
経済状況に合わせて金利タイプを選べるのは、大きなメリットです。
ただし、固定期間が長くなるほど金利が高くなることは注意が必要です。
期間選択型固定金利がオススメの人
期間選択型固定金利は、選んだ機関だけ金利を固定させておきたい人に向いているローンといえます。
例えば、子供が大学を卒業するまでのお金がかかる期間は固定金利にして返済額を安定させておきたいなどの場面でオススメです。
また、定年退職までは固定金利で月々の返済額を安定させ、固定期間が終了した時点で退職金を使い一括編成したいという場合にもオススメです。
注文住宅を建てる時のおすすめ一括見積りサービス
「自分が思い描く理想の家に住みたい！」
という夢は、誰もが一度は思うことではないでしょうか？
オシャレな外観、素敵なインテリアに囲まれた広々としたリビング、過ごしやすい自室や寝室など、一度想像するとキリがありません。
最近は決まった規格で作られる従来の建売住宅ではなく、細部にまでこだわって自分のイメージを反映できる注文住宅を選択する人が増えています。
ただ、住宅はほとんどの人にとって人生で一番大きな買い物のはず。失敗したからといって「新しいのを買いなおそう」というわけにはいきません。
さらに、家を建てる時にはさまざまな悩みがついてまわるものです。
代表的なものは
・お金がない
・家を建てるときに誰に相談したらいいか分からない」
・仕事が忙しくて家のプランを考える時間がない
・ハウスメーカーや工務店の違いが分からない
・どのくらいの予算で住宅ローンを組むべきか分からない
などではないでしょうか？
できることなら、それぞれの悩みをクリアして、自分にとって理想の住宅を追求したいものです。
そのために大切になるのが、出来るだけ適正な価格で正確な工事をしてくれる信頼できる施工会社との出会いです。
信頼できる施工会社を見つける方法として最初に思いつくのは、複数のハウスメーカーや工務店に出向き相談をしたうえで候補を絞り、相見積もりを依頼する方法です。
ただ、忙しい生活の合間を縫って複数のハウスメーカーや工務店を訪問するのは正直いってかなり面倒な作業になります。
さらに相見積もりの比較を行うためには、相見積もりをお願いする施工会社それぞれに、同じ条件で見積りを出してもらう必要があり、それを各施工会社に毎回伝えるのはかなりの手間となります。
そこで役に立つのが、WEB上から複数社に一括で見積りを依頼できるサービスです。私もこれまでいくつかそれらのサービスを利用しましたが、その中でも簡単に見積りが取れ、なおかつサービス利用後の営業などでわずらわしい思いをしなくて済んだ一括見積りサービスをご紹介します。
一度の操作で複数社に一括見積りが依頼できるサービス
私が今まで使った中で一番楽だったのが、「タウンライフ家づくり」です。
このサービスで気に入ったのが、見積り依頼のために必要な操作が5分もかからず行えて、約600社の中から自分が住んでいる地域にある施工会社に一括で見積りを依頼できるところです。
また、捜査中に簡単な設定をするだけで、施工会社から営業電話がかからないようにできる点も気に入りました。テレビで目にする大手ハウスメーカーから、地域の隠れた優良工務店なども見積り依頼先として登録されているので、自分の足で各社を周るだけでは見つけられない「掘り出し施工会社」が見つかるかもしれません。
見積り依頼は完全無料なので、すぐに家を建てるつもりが無くても、自分が建てたい家がどれくらいの費用で建てられるのかの大体の金額を把握するのにも利用できます。
下でタウンライフ家づくりの使い方を紹介しておくので、興味のある方は利用してみてください。
タウンライフ家づくりの使い方
タウンライフ家づくりを試すときはこちらで
STEP1.お問い合わせフォームに入る
赤枠で囲まれた部分でそれぞれお住いの「都道府県」と「市区町村」を選択し、スタートボタンを押して音合わせフォームに入ります。
STEP2.お問い合わせフォームに必要事項を入力する
入力フォームが出たら、間取り、資金計画、お客様情報などを入力し、必要事項にチェックを入れます。
メールアドレスや電話番号は間違いのないよう注意が必要です。これが間違っているとせっかく登録しても資料や見積りが届かなくなります。
ボックス
ポイント
「電話の営業は受けたくない」という方は、赤枠で囲んだ部分に「連絡は電話ではなくメールのみでお願いします。」と記入しておくと電話営業が来なくなります。
STEP3.見積り依頼数工務店を選択する
ここで見積り依頼をする工務店を選択します。すべての工務店に見積り依頼をするときは赤枠部分の
「まとめて選択」にチェックを入れてください。
これですべての入力が終わったので、下にスクロールして依頼ボタンを押して依頼完了です。（スクリーンショットミスで画像には映っていませんが、下にスクロールすると赤色の依頼ボタンがあります。下手ですみません。）
公式サイトには登録は3分となっていますが、私は5分くらいかかりました。焦っ
STEP4.連絡が来るまで待つ
登録が終われば、あとは連絡を待つだけです。見積り依頼をしたからといって依頼しなければいけないわけではありません。
お断りは完全自由なので、断ってしまって全然構いません。
理想の注文住宅を建てるのに必要な費用を確認するためだけでも大丈夫ですので、気軽に申し込んでみてください。
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タウンライフ家づくりの提携先（一部）